Kreditrechner 2026: Monatliche Rate und Gesamtkosten berechnen
026: Monatliche Rate sofort berechnen
Mit unserem Kreditrechner berechnen Sie sofort Ihre monatliche Rate, Gesamtkosten und Zinsen für jeden Kredit — ob Ratenkredit, Autokredit, Baufinanzierung oder Immobilienkredit. Einfach Betrag, Laufzeit und Zinssatz eingeben.
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| Kreditart | Betrag | Effektivzins p.a. | Laufzeit | Monatl. Rate |
|---|---|---|---|---|
| Ratenkredit (Kauf) | 5.000 € | ab 4,9 % | 36 Monate | ca. 150 € |
| Autokredit | 15.000 € | ab 5,9 % | 60 Monate | ca. 289 € |
| Umschuldungskredit | 20.000 € | ab 5,5 % | 84 Monate | ca. 285 € |
| Immobilienkredit | 300.000 € | ab 3,6 % | 25 Jahre | ca. 1.526 € |
| Modernisierungskredit | 50.000 € | ab 4,2 % | 120 Monate | ca. 509 € |
Kreditrechner Formel: So wird die Rate berechnet
Die monatliche Kreditrate (Annuität) ergibt sich aus: Rate = Kreditbetrag × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n – 1], wobei i = Monatszinssatz (Jahreszins / 12) und n = Anzahl Monate.
Beispiel: 10.000 Euro, 6,0 % Effektivzins, 48 Monate:
Monatszinssatz i = 0,06/12 = 0,005
Rate = 10.000 × [0,005 × (1,005)^48] / [(1,005)^48 – 1] = 10.000 × 0,006079 / 0,27049 = 234,85 Euro/Monat
Gesamtrückzahlung: 234,85 × 48 = 11.273 Euro. Zinskosten gesamt: 1.273 Euro.
Gesamtkosten verschiedener Szenarien im Vergleich
| Kreditbetrag | Zinssatz | 24 Monate | 48 Monate | 72 Monate |
|---|---|---|---|---|
| 10.000 € | 5 % | 10.442 € (Rate: 435 €) | 11.049 € (Rate: 230 €) | 11.694 € (Rate: 162 €) |
| 20.000 € | 6 % | 21.260 € (Rate: 886 €) | 22.547 € (Rate: 470 €) | 23.934 € (Rate: 332 €) |
| 50.000 € | 4,5 % | 52.365 € (Rate: 2.182 €) | 55.392 € (Rate: 1.154 €) | 58.535 € (Rate: 813 €) |
Häufige Fragen zum Kreditrechner
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Zinsen verstehen: So funktioniert der Zinsmarkt
Der Leitzins der EZB ist der wichtigste Hebel für Spar- und Kreditzinsen in Deutschland. Steigt der Leitzins, werden Kredite teurer und Sparzinsen besser. Fällt er, sinken Kreditkosten – aber auch Tagesgeld und Festgeld rentieren weniger. Der Transmissionskanal vom EZB-Entscheid zum Kundenprodukt dauert meist 1–3 Monate.
Bei Baufinanzierungen ist nicht der EZB-Leitzins direkt maßgeblich, sondern die 10-jährigen Bundesanleihen. Diese bilden den Referenzrahmen für Hypothekenzinsen. Wenn die Inflation sinkt und die Wirtschaft schwächelt, fallen Anleihezinsen – und damit auch Bauzinsen.
So vergleichen Sie Zinsen richtig
Beim Vergleich von Spar- und Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins entscheidend, nicht der Nominalzins. Der Effektivzins berücksichtigt alle Kosten und Gebühren. Bei Tagesgeld und Festgeld gibt es keine Gebühren – hier entsprechen Nominal- und Effektivzins einander.
Wichtig: Neukunden-Aktionszinsen bei Tagesgeld laufen oft nur 3–6 Monate. Danach gilt der deutlich niedrigere Bestandskundenzins. Wer maximale Rendite will, muss bereit sein, regelmäßig den Anbieter zu wechseln. Alternativ bieten Festgeldleiter (mehrere Festgelder gestaffelt) Flexibilität bei gleichzeitig hoher Rendite.
Zinseszins: Der stärkste Effekt im Finanzbereich
Der Zinseszins-Effekt entfaltet seine volle Kraft über lange Zeiträume. Wer jeden Monat 200 EUR bei 3 % Festgeldrendite anlegt, hat nach 10 Jahren 27.955 EUR – davon 3.955 EUR reine Zinsen. Bei ETFs (angenommene 7 % p.a.) wären es 34.606 EUR – 10.606 EUR Rendite auf dieselben Einzahlungen. Der Unterschied wächst mit der Zeit exponentiell.
Weiterführende Informationen: BaFin – Verbraucherinformation Kredite
