Der Zinsguru sagt:
Bauzinsen aktuell: 3,56% (10 Jahre) / 3,65% (15 Jahre) / ich sage immer „Kalte Tage werden wärmer, heiße Märkte kühlen ab.“
Quelle: Interhyp
Das Zinsorakel – Jetzt Immobilie kaufen? Täglich stellen sich zehntausende in Deutschland diese eine Frage: Sollte ich jetzt eine Immobilie kaufen? Egal ob Sie mit Bausparvertrag auf Ihr Eigenheim warten oder als zukünftiger Investor auf Ihre erste Immobilie als Kapitalanlage, lohnt es sich jetzt zu kaufen, zum aktuellen Bauzins?
Sollte ich jetzt eine Immobilie kaufen?
Die Antwort zur Zeit:
In den letzten Monaten stiegen die Zinsen von ~ 1 % auf mittlerweile ~ 3 %
Wenn Sie nicht warten können / wollen: Finanzieren Sie mit kurzer Zinsbindung um auf günstigere Zinsen in der Anschlussfinanzierung warten
Tipp! Hohe Zinsen, was tun mit Ihrer Anschlussfinanzierung: 3 Strategien.
Die wichtigsten Fragen:
Warum sind Zinsen bei einem Kredit wichtig?
Zinsen sind die Kosten für Zeit (in denen Ihnen eine Bank Geld leiht). Einfach erklärt: Sie haben eine monatliche Kreditrate, die Sie zurückzahlen. Diese besteht aus Tilgung und Zinsen.
Sagen wir, Sie finanzieren eine Immobilie für 300.000 Euro. Bei 1 % p.a. (pro Jahr), zahl(t)en Sie 3.000 Euro / Jahr Zinsen für Ihren Kredit.
Liegt der Zins bei 3% p.a. zahlen Sie 9.000 Euro / Jahr Zinsen, ganze + 6.000 Euro mehr. Der Effekt summiert sich auf die Jahre und so kostet Ihre Immobilie plötzlich zehntausende Euro mehr.
200.000 Euro Kreditsumme, Zins 1% = 2.000 Euro
200.000 Euro Kreditsumme, Zins 3% = 6.000 Euro
Im darauffolgendem Jahr sinkt Ihre Kreditsumme durch die Tilgung (2%) um – 6.000 Euro. Es bleiben 294.000 Euro, die wieder mit 3% verzinst werden (8.820 Euro), statt 1% (2.940 Euro).
Wie wirkt sich 1% mehr Zins aus?
Hier eine einfache Aufstellung, mit gleichbleibendem Zins (gesamte Laufzeit, vereinfacht).
1% Zins = 46.946,51 €
2% Zins = 120.033,13 €
3% Zins = 164.983,93 €
4% Zins = 204.194,50 €
5% Zins = 239.319,28 €
6% Zins = 271.106,54 €
Was bedeutet Zinsbindung
Zinsbindung – Wenn Sie eine Immobilie finanzieren, läuft Ihr Kredit in der Regel über 25, 30, manchmal 35 Jahre. Eine Finanzierungsperiode schließen Sie über 5, 10 oder 15 Jahren ab, typischerweise 10 Jahre. In diesen Zeitraum ist der Zinssatz festgeschrieben. Wer um 2019 bis 2021 finanziert hat, hat selbst als privater Haushalt nur ~ 1 % Zins bezahlt. In den letzten Monaten steigen die Bauzinsen extrem.
Hier zu sehen, die Entwicklung der Zinssätze für Baufinanzierung in Deutschland und dessen kurzfristige, kräftige Steigerung.
Anschlussfinanzierung: 3 Strategien bei hohen Zinsen
Hohe Inflation, steigende Zinsen – Was tun, wenn die Inflation stark steigt und auf hohem Niveau bleibt? Was tun, wenn die aktuell günstigen Zinsen bald steigen und Kredite teurer werden? Hier unsere Tipps, für Darlehen und Zinsen, in Zeiten hoher Inflation für den 1) ersten Immobilienkredit, für 2) zeitnahe Anschlussfinanzierung und 3) Anschlussfinanzierung in 5, 6 Jahren, wenn die Zinsen wieder auf hohem Niveau sind – 3 Tipps für die Immobilienfinanzierung.
Zins Rückblick seit 2003
Hier sehen Sie einmal den Zinsverlauf, mit Zinsbindung über 5-10 Jahre. Genauer, die Effektivzinssätze¹ für Wohnungsbaukredite² für private Haushalte in Deutschland mit mittel- bis langfristiger Zinsbindung von 2003 bis 2022 (Stand: Ende August / Quelle Statista).
| Jahr | Zinssatz |
| 2003 | 5,01 % |
| 2004 | 4,93 % |
| 2005 | 4,92 % |
| 2006 | 4,55 % |
| 2007 | 4,96 % |
| 2008 | 5,04 % |
| 2009 | 4,42 % |
| 2010 | 3,9 % |
| 2011 | 3,95 % |
| 2012 | 3,05 % |
| 2013 | 2,75 % |
| 2014 | 2,47 % |
| 2015 | 1,84 % |
| 2016 | 1,6 % |
| 2017 | 1,67 % |
| 2018 | 1,72 % |
| 2019 | 1,53 % |
| 2020 | 1,09 % |
| 2021 | 1,09 % |
| 2022 / 02 | 1,19 % |
| 2022 / 04 | 1,81 % |
| 2022 / 06 | 2,46 % |
| 2022 / 08 | 2, 74 % |
¹ 2003 bis 2021: Jahresdurchschnittswerte; Angaben für 2022: Werte am Monatsende.
² Neugeschäft