Zwischenfinanzierung

Lesezeit: ca. 4 Minuten

Zwischenfinanzierung: Wenn die alte Immobilie noch nicht verkauft ist

Eine Zwischenfinanzierung überbrückt den Zeitraum, in dem Sie eine neue Immobilie kaufen möchten, Ihre alte aber noch nicht verkauft haben. Sie ist ein kurzfristiger Kredit mit hohem Zinssatz ? und sollte so kurz wie möglich gehalten werden.

Wann brauchen Sie eine Zwischenfinanzierung?

• Sie kaufen eine neue Wohnung oder ein neues Haus
• Der Kaufpreis ist bereits f?llig
• Das Eigenkapital liegt aber noch im alten Objekt (noch nicht verkauft)
• Eine Brücke von typisch 3?18 Monaten ist nötig

Zwischenfinanzierung vs. Vorfinanzierung

Kosten der Zwischenfinanzierung

Zwischenfinanzierungen sind teuer, weil die Bank kurzfristiges Kapital bereitstellt:

Wie lange dauert eine Zwischenfinanzierung?

Typisch 6?18 Monate. Die Bank setzt meist eine Maximallaufzeit von 24 Monaten. Je l?nger die Zwischenfinanzierung l?uft, desto teurer wird sie. Strategische Tipps:

• Alte Immobilie so fr?h wie möglich verkaufen oder zumindest inserieren
• Kaufpreise für alte und neue Immobilie zeitlich koordinieren
• Mieteinnahmen aus alter Immobilie als Zwischeneinkommen nutzen

Alternativen zur Zwischenfinanzierung

1. Zeitlicher Aufschub: Notartermin für neue Immobilie verzügern, bis alte verkauft
2. Eigenkapital aus anderer Quelle: Depot beleihen, Verwandtendarlehen
3. Verkauf vor Kauf: Erst alte verkaufen, dann neue kaufen (Mietwohnung zwischendurch)
4. Portabilit?t: Bei manchen Banken können Darlehen auf neue Objekte übertragen werden

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Zinsen verstehen: So funktioniert der Zinsmarkt

Der Leitzins der EZB ist der wichtigste Hebel für Spar- und Kreditzinsen in Deutschland. Steigt der Leitzins, werden Kredite teurer und Sparzinsen besser. Fällt er, sinken Kreditkosten – aber auch Tagesgeld und Festgeld rentieren weniger. Der Transmissionskanal vom EZB-Entscheid zum Kundenprodukt dauert meist 1–3 Monate.

Bei Baufinanzierungen ist nicht der EZB-Leitzins direkt maßgeblich, sondern die 10-jährigen Bundesanleihen. Diese bilden den Referenzrahmen für Hypothekenzinsen. Wenn die Inflation sinkt und die Wirtschaft schwächelt, fallen Anleihezinsen – und damit auch Bauzinsen.

So vergleichen Sie Zinsen richtig

Beim Vergleich von Spar- und Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins entscheidend, nicht der Nominalzins. Der Effektivzins berücksichtigt alle Kosten und Gebühren. Bei Tagesgeld und Festgeld gibt es keine Gebühren – hier entsprechen Nominal- und Effektivzins einander.

Wichtig: Neukunden-Aktionszinsen bei Tagesgeld laufen oft nur 3–6 Monate. Danach gilt der deutlich niedrigere Bestandskundenzins. Wer maximale Rendite will, muss bereit sein, regelmäßig den Anbieter zu wechseln. Alternativ bieten Festgeldleiter (mehrere Festgelder gestaffelt) Flexibilität bei gleichzeitig hoher Rendite.

Zinseszins: Der stärkste Effekt im Finanzbereich

Der Zinseszins-Effekt entfaltet seine volle Kraft über lange Zeiträume. Wer jeden Monat 200 EUR bei 3 % Festgeldrendite anlegt, hat nach 10 Jahren 27.955 EUR – davon 3.955 EUR reine Zinsen. Bei ETFs (angenommene 7 % p.a.) wären es 34.606 EUR – 10.606 EUR Rendite auf dieselben Einzahlungen. Der Unterschied wächst mit der Zeit exponentiell.

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