5% Bauzins: Zinstabelle 300.000€ 2026
Lesezeit: ca. 8 Minuten
Immobilienfinanzierung bei 5% schnell erklärt
Schnell erklärt: Für den Hausbau, den Kauf einer Eigentumswohnung oder sonstiger Immobilien, nehmen Sie in der Regel einen Kredit auf und geben einen Anteil an Eigenkapital (10 – 15%) dazu. Danach zahlen Sie Ihren Kredit in monatlichen Raten zurück, eine einfache Rechnung, wäre da nicht der Zins, der die Kosten der Immobilienfinanzierung in die Höhe treiben kann und so Pläne von Bausparern zunichte machen kann, aber auch von Kapitalanlegern, deren Rendite sinkt.- Immobilie bauen oder kaufen mit Finanzierung
- 10 – 15 % Eigenkapital, Rest finanziert eine Bank
- Sie zahlen monatliche Kreditrate (Tilgung + Zinsen) zurück
Wie viel kostet Sie 5% Zinsen in der Immobilienfinanzierung?
Tabelle: Zinskosten bei 5% / Laufzeit 26 Jahre
Hier sehen Sie die Zinsberechnung bei 5% Baufinanzierung (Kreditsumme 300.000 Euro).Kosten für Zinsen (5%) bei 239.319,28 €Zum Vergleich, dass sind die Zinskosten (vereinfacht) für:
- 1% Zins = 46.946,51 €
- 2% Zins = 120.033,13 €
- 3% Zins = 164.983,93 €
- 4% Zins = 204.194,50 €
- 6% Zins = 271.106,54 €
| Jahr | Kredit | Tilgung (p.a.) | Zinsen (p.a.) | Kreditrate | Restschuld |
| 2,00% | 5,00% | ||||
| 239.319,28 € | |||||
| 1 | 300.000,00 € | 6.000,00 € | 15.000,00 € | 21.000,00 € | 294.000,00 € |
| 2 | 294.000,00 € | 6.300,00 € | 14.700,00 € | 21.000,00 € | 287.700,00 € |
| 3 | 287.700,00 € | 6.615,00 € | 14.385,00 € | 21.000,00 € | 281.085,00 € |
| 4 | 281.085,00 € | 6.945,75 € | 14.054,25 € | 21.000,00 € | 274.139,25 € |
| 5 | 274.139,25 € | 7.293,04 € | 13.706,96 € | 21.000,00 € | 266.846,21 € |
| 6 | 266.846,21 € | 7.657,69 € | 13.342,31 € | 21.000,00 € | 259.188,52 € |
| 7 | 259.188,52 € | 8.040,57 € | 12.959,43 € | 21.000,00 € | 251.147,95 € |
| 8 | 251.147,95 € | 8.442,60 € | 12.557,40 € | 21.000,00 € | 242.705,35 € |
| 9 | 242.705,35 € | 8.864,73 € | 12.135,27 € | 21.000,00 € | 233.840,61 € |
| 10 | 233.840,61 € | 9.307,97 € | 11.692,03 € | 21.000,00 € | 224.532,64 € |
| 11 | 224.532,64 € | 9.773,37 € | 11.226,63 € | 21.000,00 € | 214.759,28 € |
| 12 | 214.759,28 € | 10.262,04 € | 10.737,96 € | 21.000,00 € | 204.497,24 € |
| 13 | 204.497,24 € | 10.775,14 € | 10.224,86 € | 21.000,00 € | 193.722,10 € |
| 14 | 193.722,10 € | 11.313,89 € | 9.686,11 € | 21.000,00 € | 182.408,21 € |
| 15 | 182.408,21 € | 11.879,59 € | 9.120,41 € | 21.000,00 € | 170.528,62 € |
| 16 | 170.528,62 € | 12.473,57 € | 8.526,43 € | 21.000,00 € | 158.055,05 € |
| 17 | 158.055,05 € | 13.097,25 € | 7.902,75 € | 21.000,00 € | 144.957,80 € |
| 18 | 144.957,80 € | 13.752,11 € | 7.247,89 € | 21.000,00 € | 131.205,69 € |
| 19 | 131.205,69 € | 14.439,72 € | 6.560,28 € | 21.000,00 € | 116.765,98 € |
| 20 | 116.765,98 € | 15.161,70 € | 5.838,30 € | 21.000,00 € | 101.604,28 € |
| 21 | 101.604,28 € | 15.919,79 € | 5.080,21 € | 21.000,00 € | 85.684,49 € |
| 22 | 85.684,49 € | 16.715,78 € | 4.284,22 € | 21.000,00 € | 68.968,71 € |
| 23 | 68.968,71 € | 17.551,56 € | 3.448,44 € | 21.000,00 € | 51.417,15 € |
| 24 | 51.417,15 € | 18.429,14 € | 2.570,86 € | 21.000,00 € | 32.988,01 € |
| 25 | 32.988,01 € | 19.350,60 € | 1.649,40 € | 21.000,00 € | 13.637,41 € |
| 26 | 13.637,41 € | 13.637,41 € | 681,87 € | 14.319,28 € | 0,00 € |
Zinskosten bei 4%, 3%, 2% und weniger?
Jedes +1% im Zinssatz macht Ihre Finanzierungkosten günstiger, einfach gesagt. Sehen Sie sich hier den Unterschied an, bei 4%, 3%, 2% Zinssatz und weniger.- Baufinanzierung mit 1% Zins
- Baufinanzierung mit 2% Zins
- Baufinanzierung mit 3% Zins
- Baufinanzierung mit 4% Zins
- Baufinanzierung mit 6% Zins
5% Bauzins – das Hochzinsniveau von Herbst 2023
Im Herbst 2023 erreichten die Bauzinsen mit ca. 4,3–4,8% ihren bisherigen Peak seit der Finanzkrise 2008. Die auf dieser Seite gezeigte 5%-Tabelle war damit fast Realität. Das Ergebnis: Viele potenzielle Käufer haben Finanzierungen nicht mehr dargestellt bekommen, der Immobilienmarkt ist eingebrochen. Heute liegen die Zinsen wieder bei 3,1–3,5% – eine deutliche Entlastung gegenüber dem 5%-Niveau.
✓ Zuletzt aktualisiert: April 2026
Rechenbeispiel: Der Unterschied zwischen 3,3% und 5%
300.000€ Darlehen, 30 Jahre Laufzeit:
- Bei 5% Zinsen: Monatsrate 1.610€, Gesamtzinsen ca. 239.000€
- Bei 3,3% Zinsen: Monatsrate 1.313€, Gesamtzinsen ca. 173.000€
- Ersparnis durch aktuelle Marktkonditionen: ca. 66.000€ und 297€/Monat
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| Jahr | Restschuld Anfang | Zinsen | Tilgung | Sondertilgung | Rate/Monat | Restschuld Ende |
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Häufige Fragen zu 5% Bauzins
Werden Bauzinsen wieder auf 5% steigen?
Das ist das Negativszenario für 2026. Es würde eintreten bei: einem starken Inflationsanstieg (z.B. durch Energiepreise), einem geopolitischen Schock oder einer deutlichen Abkehr der EZB von ihrer Lockerungspolitik. Die Mehrheit der Analysten hält das für wenig wahrscheinlich, aber nicht ausgeschlossen. Wer sich absichern möchte, wählt eine lange Zinsbindung (15–20 Jahre).
Was tun bei bestehender Finanzierung mit 5% Zinsen?
Wenn Sie Ende 2023 bei 5% abgeschlossen haben, schauen Sie sich jetzt Ihr Kündigungsrecht an. Nach 10 Jahren Laufzeit können Sie jedes Baudarlehen mit 6 Monaten Frist kündigen – auch bei laufender Zinsbindung. Falls Sie früher raus möchten: Die Vorfälligkeitsentschädigung sollte gegen die Zinseinsparung bei aktuellem Niveau (3,1–3,5%) abgewogen werden.
Wie wirkt sich eine 5%-Finanzierung auf das Budget aus?
Als Faustregel gilt: Die Monatsrate sollte max. 30–35% des Nettoeinkommens betragen. Bei 5% Zinsen und 300.000€ Darlehen: 1.610€/Monat. Das erfordert ein Haushaltsnettoeinkommen von mindestens 4.600€. Viele Kaufinteressenten haben genau aus diesem Grund 2023 ihren Kauf verschoben – eine nachvollziehbare Entscheidung.
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Aktueller Bauzins im Vergleich zu 5%
Die Tabelle oben zeigt, was 5% Zinsen bedeuten. Aktuell (April 2026) liegen die Bauzinsen bei ca. 3,1–3,5% für 10 Jahre – deutlich über 5%, aber nach dem Höchststand von 4,5% (September 2023) bereits wieder deutlich günstiger.
Was bedeutet das konkret? Bei einem 300.000-Euro-Kredit zahlen Sie bei 3,5% aktuellen Zinsen rund 195 Euro mehr pro Monat als bei einem historischen 5%-Zins. Über 10 Jahre sind das gut 23.000 Euro Unterschied allein in den Zinszahlungen.
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