4% Bauzins: Zinstabelle 300.000€ 2026

Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung – Wie viel kostet Sie Ihr Immobilienkredit bei 4% Zins? Hausbau, Wohnungskauf, egal wie, die Finanzierung muss gesichert sein. Der größte Hebel, das größte Risiko für Ihren Immobilienkauf sind schwankende Zinsen. Sie bereiten sich Monate, oft sogar Jahre auf den Kauf vor und plötzlich steigt der Zins um X %. Jedes % mehr Zins ist gleich einer Verdopplung Ihrer „Kreditkosten“ (Zinsen). In der Zinsguru Tabelle sehen Sie die Kosten für 4% bei einer Kreditsumme (Beispiel) von 300.000 Euro.

Lesezeit: ca. 8 Minuten

Immobilienfinanzierung mit 4% schnell erklärt

Schnell erklärt: Für den Hausbau, den Kauf einer Eigentumswohnung oder sonstiger Immobilien, nehmen Sie in der Regel einen Kredit auf und geben einen Anteil an Eigenkapital (10 – 15%) dazu. Danach zahlen Sie Ihren Kredit in monatlichen Raten zurück, eine einfache Rechnung, wäre da nicht der Zins, der die Kosten der Immobilienfinanzierung in die Höhe treiben kann und so Pläne von Bausparern zunichte machen kann, aber auch von Kapitalanlegern, deren Rendite sinkt.

• Immobilie bauen oder kaufen mit Finanzierung
• 10 – 15 % Eigenkapital, Rest finanziert eine Bank
• Sie zahlen monatliche Kreditrate (Tilgung + Zinsen) zurück

Jetzt die große Frage:

Wie viel kostet Sie 4% Zinsen in der Immobilienfinanzierung?

Tabelle: Zinskosten bei 4% / Laufzeit 28 Jahre

Hier sehen Sie die Zinsberechnung bei 4% Baufinanzierung (Kreditsumme 300.000 Euro).

Kosten für Zinsen (4%) bei 204.194,50 €

Zum Vergleich, dass sind die Zinskosten (vereinfacht) für:

• 1% Zins = 46.946,51 €
• 2% Zins = 120.033,13 €
• 3% Zins = 164.983,93 €
• 5% Zins = 239.319,28 €
• 6% Zins = 271.106,54 €

Jahr	Kredit	Tilgung (p.a.)	Zinsen (p.a.)	Kreditrate	Restschuld
		2,00%	4,00%
			204.194,50 €
1	300.000,00 €	6.000,00 €	12.000,00 €	18.000,00 €	294.000,00 €
2	294.000,00 €	6.240,00 €	11.760,00 €	18.000,00 €	287.760,00 €
3	287.760,00 €	6.489,60 €	11.510,40 €	18.000,00 €	281.270,40 €
4	281.270,40 €	6.749,18 €	11.250,82 €	18.000,00 €	274.521,22 €
5	274.521,22 €	7.019,15 €	10.980,85 €	18.000,00 €	267.502,06 €
6	267.502,06 €	7.299,92 €	10.700,08 €	18.000,00 €	260.202,15 €
7	260.202,15 €	7.591,91 €	10.408,09 €	18.000,00 €	252.610,23 €
8	252.610,23 €	7.895,59 €	10.104,41 €	18.000,00 €	244.714,64 €
9	244.714,64 €	8.211,41 €	9.788,59 €	18.000,00 €	236.503,23 €
10	236.503,23 €	8.539,87 €	9.460,13 €	18.000,00 €	227.963,36 €
11	227.963,36 €	8.881,47 €	9.118,53 €	18.000,00 €	219.081,89 €
12	219.081,89 €	9.236,72 €	8.763,28 €	18.000,00 €	209.845,17 €
13	209.845,17 €	9.606,19 €	8.393,81 €	18.000,00 €	200.238,97 €
14	200.238,97 €	9.990,44 €	8.009,56 €	18.000,00 €	190.248,53 €
15	190.248,53 €	10.390,06 €	7.609,94 €	18.000,00 €	179.858,47 €
16	179.858,47 €	10.805,66 €	7.194,34 €	18.000,00 €	169.052,81 €
17	169.052,81 €	11.237,89 €	6.762,11 €	18.000,00 €	157.814,93 €
18	157.814,93 €	11.687,40 €	6.312,60 €	18.000,00 €	146.127,52 €
19	146.127,52 €	12.154,90 €	5.845,10 €	18.000,00 €	133.972,62 €
20	133.972,62 €	12.641,10 €	5.358,90 €	18.000,00 €	121.331,53 €
21	121.331,53 €	13.146,74 €	4.853,26 €	18.000,00 €	108.184,79 €
22	108.184,79 €	13.672,61 €	4.327,39 €	18.000,00 €	94.512,18 €
23	94.512,18 €	14.219,51 €	3.780,49 €	18.000,00 €	80.292,67 €
24	80.292,67 €	14.788,29 €	3.211,71 €	18.000,00 €	65.504,38 €
25	65.504,38 €	15.379,82 €	2.620,18 €	18.000,00 €	50.124,55 €
26	50.124,55 €	15.995,02 €	2.004,98 €	18.000,00 €	34.129,53 €
27	34.129,53 €	16.634,82 €	1.365,18 €	18.000,00 €	17.494,71 €
28	17.494,71 €	17.494,71 €	699,79 €	18.194,50 €	0,00 €

Zinskosten 1%, 2% … 5%, 6%?

Jedes +1% im Zinssatz, verdoppelt Ihre Finanzierungkosten, einfach gesagt. Sehen Sie sich hier den Unterschied an:

• Baufinanzierung mit 1% Zins
• Baufinanzierung mit 2% Zins
• Baufinanzierung mit 3% Zins
• Baufinanzierung mit 5% Zins
• Baufinanzierung mit 6% Zins

4% Bauzins – das Zinsniveau von 2023/2024

4% Bauzinsen prägten den deutschen Markt von Mitte 2022 bis Ende 2024. Auf diesem Niveau haben viele Kaufinteressenten den Immobilienerwerb aufgeschoben. 2026 sind die Zinsen wieder etwas gesunken (aktuell 3,1–3,5%), aber die 4%-Grenze bleibt ein wichtiger Referenzpunkt: Jede Preisnachhandlung und jedes gesparte Prozent beim Zinssatz hat bei diesem Niveau eine besonders große Auswirkung.

✓ Zuletzt aktualisiert: April 2026

Strategien bei 4% Zinsniveau

• Tilgung erhöhen: Bei 4% Zinsen und nur 1% Tilgung läuft das Darlehen über 50+ Jahre. Mindestens 2–3% Tilgung anstreben.
• Sondertilgungen nutzen: 5% p.a. Sondertilgungsrecht aushandeln und konsequent nutzen. 10.000€ Sondertilgung bei 4% spart ca. 400€/Jahr an Zinsen.
• Kürzere Zinsbindung: Bei Erwartung fallender Zinsen nur 5 statt 10 Jahre binden – Risiko: Zinsen könnten auch steigen.
• Anbietervergleich: Bei 4% Zinsniveau sind 0,3% Unterschied zwischen Anbietern fast 10.000€ über 10 Jahre.

Häufige Fragen zu 4% Bauzins

Wann sanken die Bauzinsen unter 4%?

Die EZB begann 2024 mit Zinssenkungen. Bauzinsen von unter 4% waren ab Frühjahr 2024 wieder erreichbar. Ende 2024 lagen die Bestkonditionen für 10-jährige Bindung bei ca. 3,3–3,7%, Anfang 2026 bei 3,1–3,5%.

Lohnte sich Kaufen bei 4% Zinsen?

In vielen Fällen ja – weil die Immobilienpreise gleichzeitig gesunken sind. Wer 2023/2024 einen gut verhandelten Kaufpreis erzielt hat, profitiert nun von einem Hebel: Wenn die Zinsen weiter sinken, kann nach Ablauf der Zinsbindung die Anschlussfinanzierung günstig werden, während der Kaufpreisvorteil erhalten bleibt.

Wie hoch sind meine Zinsen, wenn ich jetzt bei 4% finanziere?

Nutzen Sie unseren Rechner: Bei 300.000€, 4% Zinsen und 2% Tilgung beträgt die Monatsrate 1.500€. Die Gesamtzinskosten bei 30 Jahren Laufzeit: ca. 204.000€. Im Vergleich: Bei 3% wären es nur 165.000€ – ein Unterschied von knapp 40.000€.

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Aktueller Bauzins im Vergleich zu 4%

Die Tabelle oben zeigt, was 4% Zinsen bedeuten. Aktuell (April 2026) liegen die Bauzinsen bei ca. 3,1–3,5% für 10 Jahre – deutlich über 4%, aber nach dem Höchststand von 4,5% (September 2023) bereits wieder deutlich günstiger.

Was bedeutet das konkret? Bei einem 300.000-Euro-Kredit zahlen Sie bei 3,5% aktuellen Zinsen rund 195 Euro mehr pro Monat als bei einem historischen 4%-Zins. Über 10 Jahre sind das gut 23.000 Euro Unterschied allein in den Zinszahlungen.

Nutzen Sie unseren Tilgungsrechner, um Ihre persönliche Rate mit aktuellen Konditionen zu berechnen – inklusive Tilgungsplan und Anbietervergleich.