Rentenlücke berechnen 2026: So groß ist Ihre Versorgungslücke
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem letzten Nettoeinkommen und der gesetzlichen Rente. Für die meisten Deutschen beträgt sie 40–60 % des letzten Einkommens — eine alarmierende Zahl, die privates Vorsorgen unverzichtbar macht.
✓ Zuletzt aktualisiert: April 2026
Lesezeit: ca. 4 Minuten
Rentenlücke berechnen: So viel Geld fehlt Ihnen im Alter
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| Gruppe | Durchschnittliche Rente | Hinweis |
|---|---|---|
| Männer (West) | ca. 1.480 €/Monat | Brutto vor Steuern & KV |
| Frauen (West) | ca. 870 €/Monat | Brutto vor Steuern & KV |
| Männer (Ost) | ca. 1.390 €/Monat | Brutto vor Steuern & KV |
| Frauen (Ost) | ca. 1.090 €/Monat | Brutto vor Steuern & KV |
| Neuzugänge 2024 (gesamt) | ca. 1.135 €/Monat | Ø alle Rentner 2024 |
Rentenlücke berechnen: Schritt für Schritt
| Schritt | Beispiel (Einkommen 3.500 €/Monat netto) |
|---|---|
| 1. Gewünschtes Renteneinkommen (80 % des Nettos) | 2.800 €/Monat |
| 2. Erwartete gesetzliche Rente (Renteninformation) | 1.400 €/Monat |
| 3. Rentenlücke = (1) minus (2) | 1.400 €/Monat |
| 4. Kapitalbedarf (25 Jahre Rente × 12 × 1.400 €) | 420.000 € |
| 5. Monatl. Sparbetrag nötig (30 Jahre, 7 % Rendite) | ca. 395 €/Monat |
Strategien zur Schließung der Rentenlücke
Private Altersvorsorge aufbauen: ETF-Sparplan, Riester-Rente, Rürup-Rente oder private Rentenversicherung. Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Jeder Arbeitnehmer hat Anspruch auf Entgeltumwandlung — bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze steuerfrei (2026: bis 302 Euro/Monat). Immobilien als Altersvorsorge: Mietfreies Wohnen spart monatlich 800–1.500 Euro Mietkosten. Kapitalmarkt früh nutzen: Ein früher Start (Alter 25 statt 35) halbiert bei gleicher Rendite den nötigen Monatsbetrag.
Häufige Fragen zur Rentenlücke
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Zinsen verstehen: So funktioniert der Zinsmarkt
Der Leitzins der EZB ist der wichtigste Hebel für Spar- und Kreditzinsen in Deutschland. Steigt der Leitzins, werden Kredite teurer und Sparzinsen besser. Fällt er, sinken Kreditkosten – aber auch Tagesgeld und Festgeld rentieren weniger. Der Transmissionskanal vom EZB-Entscheid zum Kundenprodukt dauert meist 1–3 Monate.
Bei Baufinanzierungen ist nicht der EZB-Leitzins direkt maßgeblich, sondern die 10-jährigen Bundesanleihen. Diese bilden den Referenzrahmen für Hypothekenzinsen. Wenn die Inflation sinkt und die Wirtschaft schwächelt, fallen Anleihezinsen – und damit auch Bauzinsen.
So vergleichen Sie Zinsen richtig
Beim Vergleich von Spar- und Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins entscheidend, nicht der Nominalzins. Der Effektivzins berücksichtigt alle Kosten und Gebühren. Bei Tagesgeld und Festgeld gibt es keine Gebühren – hier entsprechen Nominal- und Effektivzins einander.
Wichtig: Neukunden-Aktionszinsen bei Tagesgeld laufen oft nur 3–6 Monate. Danach gilt der deutlich niedrigere Bestandskundenzins. Wer maximale Rendite will, muss bereit sein, regelmäßig den Anbieter zu wechseln. Alternativ bieten Festgeldleiter (mehrere Festgelder gestaffelt) Flexibilität bei gleichzeitig hoher Rendite.
Zinseszins: Der stärkste Effekt im Finanzbereich
Der Zinseszins-Effekt entfaltet seine volle Kraft über lange Zeiträume. Wer jeden Monat 200 EUR bei 3 % Festgeldrendite anlegt, hat nach 10 Jahren 27.955 EUR – davon 3.955 EUR reine Zinsen. Bei ETFs (angenommene 7 % p.a.) wären es 34.606 EUR – 10.606 EUR Rendite auf dieselben Einzahlungen. Der Unterschied wächst mit der Zeit exponentiell.
Weiterführende Informationen: Deutsche Rentenversicherung
Weiterführende Ressourcen
- Rentenlücke kostenlos berechnen (interaktiver Rechner) (aktienrenterechner.de) – Wie groß ist meine persönliche Rentenlücke und wie viel muss ich heute monatlich einzahlen?
