Pfändung 2026: Pfändungsfreigrenze, P-Konto und Schutz
026: Pfändungsfreigrenze, P-Konto und Schutz
Wenn Gläubiger einen vollstreckbaren Titel (z.B. ein Gerichtsurteil) haben, dürfen sie das Gehalt und das Bankkonto pfänden. Das Gesetz schützt jedoch einen Grundbedarf: Der pfändungsfreie Betrag beim Gehalt liegt 2026 bei 1.402,28 Euro netto monatlich für Alleinstehende. Was darüber hinausgeht, kann gepfändet werden. Das Pfändungsschutzkonto (P-Konto) sichert den gleichen Schutz beim Girokonto.
026: Nettolohn, der unpfändbar ist
| Unterhaltspflichtige Personen | Zusätzlicher Freibetrag | |
|---|---|---|
| Keine (Alleinstehend) | 1.402,28 EUR | — |
| 1 Person (z.B. Kind) | 1.932,04 EUR | + 529,76 EUR |
| 2 Personen | 2.229,24 EUR | + 826,96 EUR |
| 3 Personen | 2.526,44 EUR | + 1.124,16 EUR |
| 4 Personen | 2.823,64 EUR | + 1.421,36 EUR |
| 5 Personen | 3.120,84 EUR | + 1.718,56 EUR |
P-Konto: Was ist geschützt, was nicht?
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Basis-Freibetrag | 1.402,28 EUR/Mo (= Pfändungsfreigrenze) |
| Erhöhung bei Unterhalt | Bescheinigung bei Bank einreichen |
| Einmalzahlungen (Steuererstattung, Urlaub) | im Eingangsmonat geschützt |
| Kontowechsel | Jede Bank muss P-Konto einrichten |
| Nur ein P-Konto | Jede Person darf nur ein P-Konto haben |
| Konvertierung bestehend | Normales Konto in P-Konto umwandeln möglich |
Was ist unpfändbar? Die wichtigsten Ausnahmen
Bestimmte Leistungen sind grundsätzlich nicht pfändbar, egal wie hoch das Einkommen ist: Elterngeld bis 300 Euro (Basisbetrag), Kindergeld, Sozialhilfe und Bürgergeld, Renten für Körperschäden (z.B. Kriegsopferrenten), sowie Beihilfen für Dienstkleidung. Auch Erstattungen für tatsächliche Aufwendungen — z.B. Dienstreisekosten — sind unpfändbar. Gerichtsvollzieher dürfen auch Haushaltsgeräte nicht pfänden, die für ein menschenwürdiges Leben notwendig sind.
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Kreditmanagement: Schulden sinnvoll einsetzen
Nicht alle Schulden sind schlecht. Produktive Schulden – ein Kredit für eine renditebringende Immobilie, eine Ausbildung oder die Unternehmensfinanzierung – können langfristig Vermögen aufbauen. Konsumschulden – Dispokredit für Urlaub, Handyvertrag mit versteckten Kosten – sind hingegen teuer und sollten vermieden werden.
Der Dispokredit ist mit 10–14 % Zinsen der teuerste Kredit überhaupt. Wer dauerhaft im Dispo lebt, zahlt pro 1.000 EUR Überziehung bis zu 140 EUR Zinsen pro Jahr – mehr als viele Sparanlagen in drei Jahren einbringen. Ein Ratenkredit zur Umschuldung des Dispos kann die Kosten drastisch senken.
SCHUFA und Bonität: Was Banken wirklich prüfen
Die Kreditwürdigkeit wird in Deutschland hauptsächlich durch die SCHUFA-Score bestimmt. Ein Score über 97 % gilt als sehr gut, unter 90 % als problematisch. Negative SCHUFA-Einträge (Mahnungen, Insolvenzen, Zahlungsausfälle) können Kreditanfragen für Jahre erschweren.
Zur Verbesserung der Bonität: Rechnungen immer pünktlich bezahlen, nicht zu viele Kreditkarten gleichzeitig besitzen, keine unnötigen Kreditanfragen stellen (Konditionsanfrage statt Kreditanfrage nutzen). Die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO kann einmal jährlich bei der SCHUFA angefordert werden, um Fehler zu finden und korrigieren zu lassen.
Weiterführende Informationen: BaFin – Verbraucherinformation Kredite
