Bausparvertrag 2026

Q: Für wen lohnt sich ein Bausparvertrag?

Lohnt sichLohnt sich weniger Junge Familien mit langem PlanungshorizontWer in unter 5 Jahren kaufen will Wer staatliche Pr?mien nutzen kann (Wohnungsbaupr?mie, Arbeitnehmer-Sparzulage)Wer bereits ausreichend Eigenkapital hat Wer Zinssicherheit für die Anschlussfinanzierung willWer flexible Anlage bevorzugt Selbstständige mit schwankendem Einkommen (Zinssicherheit)Wer höhere Rendite durch ETF-Sparen erzielt

10 Jahre3,00%

15 Jahre3,12%

Stand: 13.05.2026 | Quelle: Interhyp

026: Lohnt er sich noch?

Der Bausparvertrag ist ein klassisches deutsches Finanzprodukt ? kombiniert Sparen und Darlehensberechtigung in einem. In einer Zeit von höheren Zinsen gewinnt das Bausparen wieder an Attraktivität. Dieser Guide erkl?rt, wie ein Bausparvertrag funktioniert und für wen er sich wirklich lohnt.

Lesezeit: ca. 4 Minuten

Inhaltsverzeichnis

Wie funktioniert ein Bausparvertrag?
Bausparvertrag: Die wichtigsten Kennzahlen
Für wen lohnt sich ein Bausparvertrag?
Staatliche Fürderungen für Bausparer
Bausparvertrag als Zinssicherung für die Anschlussfinanzierung
Bausparvertrag k?ndigen: Was zu beachten ist

Wie funktioniert ein Bausparvertrag?

Ein Bausparvertrag l?uft in drei Phasen:

Sparphase: Sie zahlen monatlich in den Bausparvertrag ein (typisch: 3?5 Promille der Bausparsumme pro Monat). Die Sparzinsen sind niedrig (0,01?1 %), dafür erhalten Sie das Anrecht auf ein zinsgünstiges Darlehen.
Wartezeit/Zuteilung: Nach Erreichen des Mindestguthabens (meist 40?50 % der Bausparsumme) und Mindestlaufzeit wird der Vertrag „zugeteilt“. Sie erhalten das angesparte Guthaben + das Bauspardarlehen.
Darlehensphase: Das Bauspardarlehen hat einen festen, günstigen Zinssatz (1?3 % p.a.) ? dieser ist bereits bei Vertragsabschluss festgelegt.

Bausparvertrag: Die wichtigsten Kennzahlen

Kennzahl	Typischer Wert	Hinweis
Bausparsumme	30.000 € 150.000 €	Sparguthaben + Darlehen zusammen
Eigenanteil (Sparziel)	40?50 % der Bausparsumme	Mindestguthaben für Zuteilung
Monatliche Sparrate	3?5 € der Bausparsumme	z.B. 150 €/Monat bei 50.000 € BSS
Sparzins	0,01?1,0 %	Seit 2022 leicht gestiegen
Darlehenszins	1,0?3,5 %	Fest über gesamte Laufzeit
Abschlussgebühr	1?1,6 % der Bausparsumme	Wird zu Beginn f?llig
Mindestlaufzeit bis Zuteilung	7?10 Jahre	Variiert je nach Kassenvorgaben

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Zins 3,00 % (10J) | Annuitätendarlehen

Für wen lohnt sich ein Bausparvertrag?

Lohnt sich	Lohnt sich weniger
Junge Familien mit langem Planungshorizont	Wer in unter 5 Jahren kaufen will
Wer staatliche Pr?mien nutzen kann (Wohnungsbaupr?mie, Arbeitnehmer-Sparzulage)	Wer bereits ausreichend Eigenkapital hat
Wer Zinssicherheit für die Anschlussfinanzierung will	Wer flexible Anlage bevorzugt
Selbstständige mit schwankendem Einkommen (Zinssicherheit)	Wer höhere Rendite durch ETF-Sparen erzielt

Staatliche Fürderungen für Bausparer

Wohnungsbaupr?mie: 10 % auf max. 700 €/Jahr (Single) bzw. 1.400 €/Jahr (Verheiratete) ? also bis zu 70 bzw. 140 € jährlich. Einkommensgrenze: 35.000 € (Single) / 70.000 € (verheiratet)
Arbeitnehmer-Sparzulage: 9 % auf verm?genswirksame Leistungen bis 470 €/Jahr ? bis zu 42 €/Jahr. Einkommensgrenze: 17.900 € (Single) / 35.800 € (verheiratet)
Riester-Bausparen: Staatliche Zulagen (175 €/Jahr Grundzulage + Kinderzulagen) möglich ? kompliziert, aber für Familien interessant
Festgeld: Sichere Alternative mit bis zu 3,2% p.a.
Bausparkasse: Wie funktioniert das System?

Bausparvertrag als Zinssicherung für die Anschlussfinanzierung

Ein häufig untersch?tzter Einsatzzweck: Der Bausparvertrag als Forward-Darlehen-Alternative. Wenn Sie heute einen Bausparvertrag abschließen und in 10?15 Jahren Ihre Anschlussfinanzierung benötigen, sichern Sie sich heute einen günstigen Darlehenszins ? egal was die Zinsen dann machen.

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Bausparvertrag k?ndigen: Was zu beachten ist

Ein Bausparvertrag kann grunds?tzlich jederzeit gek?ndigt werden. Dabei gehen jedoch die Abschlussgebühren verloren, und staatliche Pr?mien (Wohnungsbaupr?mie) müssen unter Umst?nden zurückgezahlt werden, wenn die Sperrfrist von 7 Jahren nicht eingehalten wurde. Alternative: Den Vertrag beitragsfrei stellen und das Guthaben bei Zuteilung auszahlen lassen.