Rentenanspruch 2026: Berechnung, Entgeltpunkte und Erhöhen
026 — so viel Rente steht Ihnen zu
Viele Deutsche wissen nicht, wie hoch ihr späterer Rentenanspruch wirklich ist. Das Rentenkonto bei der Deutschen Rentenversicherung (DRV) zeigt es — aber man muss es verstehen. Dieser Ratgeber erklärt, wie Rente entsteht und wie man sie berechnet.
Lesezeit: ca. 5 Minuten
Wie entsteht der Rentenanspruch?
Der Rentenanspruch basiert auf gesammelten Entgeltpunkten (EP). Pro Jahr, in dem Sie den Durchschnittsverdienst (2026: 45.358 EUR brutto) verdienen, erhalten Sie 1,0 Entgeltpunkt. Mehr oder weniger Verdienst ergibt mehr oder weniger Punkte.
Rentenformel: Monatsrente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert
Aktueller Rentenwert 2026: 40,79 EUR/Punkt West | 39,70 EUR/Punkt Ost
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| Jahresverdienst brutto | Entgeltpunkte/Jahr | Rentenanspruch nach 40 Jahren |
|---|---|---|
| 22.679 EUR (50 % Durchschnitt) | 0,5 EP/Jahr | 20 EP × 40,79 = 815 EUR/Mo |
| 34.019 EUR (75 % Durchschnitt) | 0,75 EP/Jahr | 30 EP × 40,79 = 1.224 EUR/Mo |
| 45.358 EUR (Durchschnitt) | 1,0 EP/Jahr | 40 EP × 40,79 = 1.632 EUR/Mo |
| 68.037 EUR (150 % Durchschnitt) | 1,5 EP/Jahr | 60 EP × 40,79 = 2.447 EUR/Mo |
| 90.716 EUR (BBG West) | 2,0 EP/Jahr (Maximum) | 80 EP × 40,79 = 3.263 EUR/Mo |
Was zählt für den Rentenanspruch?
| Zeitraum | Anrechnung | Entgeltpunkte |
|---|---|---|
| Versicherungspflichtige Beschäftigung | Voll | Proportional zum Verdienst |
| Kindererziehungszeiten | Ja (§ 56 SGB VI) | 1,0 EP/Jahr (3 Jahre pro Kind) |
| Pflegezeiten | Ja | Je nach Pflegegrad 0,25-0,60 EP/Jahr |
| Schulausbildung/Studium | Begrenzt (Anrechnungszeiten) | Kein direkter EP-Aufbau mehr (Änderung 1992) |
| Krankengeld/Arbeitslosengeld | Ja | 80 % des vorherigen Verdienstes angerechnet |
| Minijob (opt-out RV) | Nein (wenn opt-out) | 0 — Opt-in empfohlen! |
Renteninformation lesen und nutzen
Ab dem 27. Lebensjahr erhält jeder Rentenversicherte jährlich eine Renteninformation per Post. Ab 54 Jahren gibt es alle 3 Jahre eine ausführlichere Rentenauskunft. Seit 2023 ist auch das Online-Rentenkonto unter www.rvrenteninfo.de verfügbar.
Was steht drin:
- Bisher erworbene Rentenansprüche
- Prognose bei unverändertem Verlauf
- Ausweis der Rentenlücke (informell)
Rentenanspruch erhöhen — 4 Wege
- Freiwillige Beiträge: Selbstständige und Geringverdiener können freiwillig einzahlen (min. 100,07 EUR/Mo 2026)
- Rentenpunkte nachkaufen: Ab 50 Jahren möglich, ca. 9.000 EUR pro Punkt
- Minijob: Opt-in zur RV: Kleiner Eigenbeitrag, aber volle EP-Gutschrift
- Auslandszeiten nachversichern: EU-Abkommen, bilaterale Abkommen prüfen
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Zinsen verstehen: So funktioniert der Zinsmarkt
Der Leitzins der EZB ist der wichtigste Hebel für Spar- und Kreditzinsen in Deutschland. Steigt der Leitzins, werden Kredite teurer und Sparzinsen besser. Fällt er, sinken Kreditkosten – aber auch Tagesgeld und Festgeld rentieren weniger. Der Transmissionskanal vom EZB-Entscheid zum Kundenprodukt dauert meist 1–3 Monate.
Bei Baufinanzierungen ist nicht der EZB-Leitzins direkt maßgeblich, sondern die 10-jährigen Bundesanleihen. Diese bilden den Referenzrahmen für Hypothekenzinsen. Wenn die Inflation sinkt und die Wirtschaft schwächelt, fallen Anleihezinsen – und damit auch Bauzinsen.
So vergleichen Sie Zinsen richtig
Beim Vergleich von Spar- und Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins entscheidend, nicht der Nominalzins. Der Effektivzins berücksichtigt alle Kosten und Gebühren. Bei Tagesgeld und Festgeld gibt es keine Gebühren – hier entsprechen Nominal- und Effektivzins einander.
Wichtig: Neukunden-Aktionszinsen bei Tagesgeld laufen oft nur 3–6 Monate. Danach gilt der deutlich niedrigere Bestandskundenzins. Wer maximale Rendite will, muss bereit sein, regelmäßig den Anbieter zu wechseln. Alternativ bieten Festgeldleiter (mehrere Festgelder gestaffelt) Flexibilität bei gleichzeitig hoher Rendite.
Zinseszins: Der stärkste Effekt im Finanzbereich
Der Zinseszins-Effekt entfaltet seine volle Kraft über lange Zeiträume. Wer jeden Monat 200 EUR bei 3 % Festgeldrendite anlegt, hat nach 10 Jahren 27.955 EUR – davon 3.955 EUR reine Zinsen. Bei ETFs (angenommene 7 % p.a.) wären es 34.606 EUR – 10.606 EUR Rendite auf dieselben Einzahlungen. Der Unterschied wächst mit der Zeit exponentiell.
Weiterführende Informationen: Deutsche Rentenversicherung
