Ein Forward Darlehen ermöglicht es Ihnen, die Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung bereits heute zu sichern – auch wenn Ihre aktuelle Zinsbindung noch 1 bis 5 Jahre läuft. Das ist besonders attraktiv, wenn Sie steigende Zinsen erwarten und sich das aktuelle Niveau langfristig sichern möchten.

10 Jahre3,65%
15 Jahre3,76%
Stand: 06.04.2026 | Quelle: Interhyp

Wie funktioniert ein Forward Darlehen?

Sie schließen heute einen Darlehensvertrag ab, der aber erst in der Zukunft – z.B. in 2 Jahren – wirksam wird. Die Bank garantiert Ihnen den vereinbarten Zinssatz für diesen zukünftigen Zeitpunkt. Dafür zahlen Sie einen sogenannten Forward-Aufschlag: typischerweise 0,01 bis 0,02 Prozentpunkte pro Monat Vorlaufzeit.

Beispiel: Ihre Zinsbindung endet in 24 Monaten. Der aktuelle 10-Jahres-Zinssatz beträgt 3,2%. Mit einem Forward Darlehen zahlen Sie ca. 3,2% + (24 × 0,015%) = 3,56% als gesicherten Anschlusszins.

Wann lohnt sich ein Forward Darlehen?

  • Bei erwartetem Zinsanstieg: Wenn Sie davon ausgehen, dass die Zinsen in den nächsten Jahren steigen, sichern Sie sich jetzt günstiger ab.
  • Bei kurzer Restlaufzeit: 12–24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung ist der optimale Zeitpunkt.
  • Bei hoher Restschuld: Je höher die zu refinanzierende Summe, desto größer die Absicherungswirkung.
  • Bei geringer Risikotoleranz: Wer Planungssicherheit braucht (Familie, festes Einkommen), profitiert von der Budgetsicherheit.

Wann lohnt sich ein Forward Darlehen NICHT?

  • Bei erwartetem Zinsrückgang (aktuell 2026): Die EZB senkt die Zinsen schrittweise. Ein Forward Darlehen jetzt bedeutet: Sie sichern sich auf höherem Niveau ab als der Markt in 2 Jahren bieten könnte.
  • Langer Vorlauf (4–5 Jahre): Der Aufschlag summiert sich – bei 5 Jahren Vorlauf kann er 0,6–1,2% betragen.
  • Wenn Sie die Immobilie verkaufen könnten: Ein Forward Darlehen ist an das Objekt gebunden.

Forward Darlehen vs. Prolongation vs. Umschuldung

Option Vorteil Nachteil
Forward Darlehen Zinssicherheit, frühe Planung Aufschlag, kein Profitieren von Zinssenkungen
Prolongation Einfach, keine Grundbuchkosten Oft nicht konkurrenzfähige Konditionen der Hausbank
Umschuldung Bester Zins durch Anbieterwechsel Notar-/Grundbuchkosten (ca. 300–500€)

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1 Ihr Vorhaben
€
50.000 €2.000.000 €
2 Nebenkosten & Eigenkapital
Grunderwerbsteuer22.750 €
Notar & Grundbuch (~2%)7.000 €
Makler12.495 €
Nebenkosten gesamt42.245 €
€
Beleihung: 89% — gut, unter 80% = besserer Zins
3 Finanzierung
Benötigtes Darlehen 312.245 €
%
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€
Monatliche Rate
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Darlehenssumme
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Zinsen während Zinsbindung
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Restschuld nach Zinsbindung
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Bereits getilgt
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Getilgt0%
Sollzins 3,65% | Quelle: Interhyp | 06.04.2026
4 Tilgungsplan
JahrRestschuld AnfangZinsenTilgungSondertilgungRate/MonatRestschuld Ende

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Häufige Fragen zum Forward Darlehen

Wie weit im Voraus kann ich ein Forward Darlehen abschließen?

Bei den meisten Banken 12 bis 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Ab 12 Monaten fällt meist kein oder nur ein sehr geringer Forward-Aufschlag an. Je länger der Vorlauf, desto höher der Aufschlag.

Kann ich ein Forward Darlehen widerrufen?

Nein – das Forward Darlehen ist ein verbindlicher Vertrag. Wenn Sie es nicht abnehmen, zahlen Sie eine Nichtabnahmeentschädigung, die dem entgangenen Bankgewinn entspricht. Ausnahme: innerhalb der gesetzlichen 14-tägigen Widerrufsfrist.

Welche Anbieter haben die besten Forward Darlehen?

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Quelle: Dr. Klein Privatkunden AG (YouTube)