Rentenrechner 2026: Ihre gesetzliche Rente berechnen
026: Ihre Rente berechnen
Mit dem Rentenrechner berechnen Sie, wie hoch Ihre gesetzliche Rente im Alter voraussichtlich sein wird — und wie groß Ihre Rentenlücke ist. Die Grundlage ist die Rentenformel der Deutschen Rentenversicherung.
Rentenformel: So wird die gesetzliche Rente berechnet
Monatsrente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert
Der aktuelle Rentenwert 2026 beträgt 37,60 Euro (Ost: 37,60 Euro — seit 2024 angeglichen). Wer also 45 Entgeltpunkte gesammelt hat: 45 × 1,0 × 1,0 × 37,60 = 1.692 Euro Monatsrente (brutto).
Entgeltpunkte: Wie viele sammeln Sie pro Jahr?
| Jahresbruttoeinkommen | Entgeltpunkte pro Jahr | Bei 40 Arbeitsjahren | Erwartete Rente (brutto) |
|---|---|---|---|
| 20.000 € (0,55 × Ø) | 0,55 | 22 Punkte | ca. 827 €/Mo |
| 36.500 € (Ø-Brutto 2026) | 1,00 | 40 Punkte | ca. 1.504 €/Mo |
| 50.000 € (1,37 × Ø) | 1,37 | 54,8 Punkte | ca. 2.061 €/Mo |
| 70.000 € (1,92 × Ø) | 1,92 | 76,8 Punkte | ca. 2.889 €/Mo |
| Beitragsbemessungsgrenze (96.600 €) | max. 2,65 | 106 Punkte | ca. 3.986 €/Mo |
Rentenabzüge: Was bleibt netto übrig?
Von der Bruttorente werden abgezogen: Krankenversicherungsbeitrag (ca. 7,3 % + Zusatzbeitrag ~1,7 % = ca. 9 % gesamt bei GKV-Pflichtversicherung), Pflegeversicherung (ca. 3,6 %, plus 0,35 % ohne Kinder), Einkommensteuer (nachgelagert, Rentenfreibetrag 2026: 17 % der Rente steuerfrei). Beispiel: 1.500 Euro Bruttorente → nach Abzügen ca. 1.250–1.300 Euro netto.
Rentenlücke schließen: Was Sie tun können
1. Freiwillige Rentenversicherungsbeiträge einzahlen (bis zur BBG möglich). 2. Riester-Rente mit staatlichen Zulagen nutzen. 3. Betriebliche Altersvorsorge (Entgeltumwandlung bis 644 Euro/Monat steuerfrei). 4. ETF-Sparplan als flexible dritte Säule. 5. Immobilieneigentum (mietfreies Wohnen spart effektiv 800-1.500 Euro/Monat).
Häufige Fragen zum Rentenrechner
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Zinsen verstehen: So funktioniert der Zinsmarkt
Der Leitzins der EZB ist der wichtigste Hebel für Spar- und Kreditzinsen in Deutschland. Steigt der Leitzins, werden Kredite teurer und Sparzinsen besser. Fällt er, sinken Kreditkosten – aber auch Tagesgeld und Festgeld rentieren weniger. Der Transmissionskanal vom EZB-Entscheid zum Kundenprodukt dauert meist 1–3 Monate.
Bei Baufinanzierungen ist nicht der EZB-Leitzins direkt maßgeblich, sondern die 10-jährigen Bundesanleihen. Diese bilden den Referenzrahmen für Hypothekenzinsen. Wenn die Inflation sinkt und die Wirtschaft schwächelt, fallen Anleihezinsen – und damit auch Bauzinsen.
So vergleichen Sie Zinsen richtig
Beim Vergleich von Spar- und Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins entscheidend, nicht der Nominalzins. Der Effektivzins berücksichtigt alle Kosten und Gebühren. Bei Tagesgeld und Festgeld gibt es keine Gebühren – hier entsprechen Nominal- und Effektivzins einander.
Wichtig: Neukunden-Aktionszinsen bei Tagesgeld laufen oft nur 3–6 Monate. Danach gilt der deutlich niedrigere Bestandskundenzins. Wer maximale Rendite will, muss bereit sein, regelmäßig den Anbieter zu wechseln. Alternativ bieten Festgeldleiter (mehrere Festgelder gestaffelt) Flexibilität bei gleichzeitig hoher Rendite.
Zinseszins: Der stärkste Effekt im Finanzbereich
Der Zinseszins-Effekt entfaltet seine volle Kraft über lange Zeiträume. Wer jeden Monat 200 EUR bei 3 % Festgeldrendite anlegt, hat nach 10 Jahren 27.955 EUR – davon 3.955 EUR reine Zinsen. Bei ETFs (angenommene 7 % p.a.) wären es 34.606 EUR – 10.606 EUR Rendite auf dieselben Einzahlungen. Der Unterschied wächst mit der Zeit exponentiell.
Weiterführende Informationen: Deutsche Rentenversicherung
