SCHUFA-Auskunft 2026: Kostenlos anfordern, Score und Einträge löschen
026: Kostenlos, Inhalt und Einträge löschen
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die wichtigste Auskunftei in Deutschland. Sie speichert Daten zu Kreditverträgen, Girokonten und Zahlungsverhalten. Jeder hat das Recht auf eine kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO (einmal pro Jahr).
Lesezeit: ca. 4 Minuten
SCHUFA-Score: Was bedeuten die Werte?
| Score-Wert | Bonität | Auswirkung auf Kreditvergabe |
|---|---|---|
| 97,5 % – 100 % | Sehr gut | Beste Konditionen, hohe Bewilligungswahrscheinlichkeit |
| 95 % – 97,5 % | Gut | Normale Konditionen, gute Chancen |
| 90 % – 95 % | Befriedigend | Etwas schlechtere Konditionen möglich |
| 80 % – 90 % | Ausreichend | Eingeschränkte Kreditvergabe |
| Unter 80 % | Mangelhaft / ungenügend | Kreditvergabe sehr eingeschränkt oder abgelehnt |
Was speichert die SCHUFA?
| Positiv-Einträge (gut) | Negativ-Einträge (schlecht) |
|---|---|
| Laufende Kreditverträge | Mahnbescheide und Vollstreckungsbescheide |
| Girokonten (ohne Überziehung) | Eidesstattliche Versicherungen / Vermögensauskünfte |
| Kreditkarten | Insolvenzen (3 Jahre nach Restschuldbefreiung) |
| Ordnungsgemäß bezahlte Kredite | Gekündigte Kredite wegen Zahlungsverzug |
| Handyverträge (teilweise) | Zwei schriftliche Mahnungen + keine Reaktion nach 4 Wochen |
Kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO beantragen
1. meineSCHUFA.de aufrufen → Bereich „Boniversum“ oder direkter Antrag bei SCHUFA Holding AG
2. Formular ausfüllen: Name, Adresse, Geburtsdatum, Ausweiskopie
3. Zustellung per Post (kostenlos, ca. 1–2 Wochen)
4. Alternativ: boniversum.de – ähnliche Auskunft kostenpflichtig sofort
Tipp: Die kostenlose Datenkopie ist für Eigeninformation gedacht. Für Banken und Vermieter brauchen Sie die kostenpflichtige BonitätsAuskunft (ca. 29,95 EUR), die einen offiziellen Score-Wert enthält.
Falsche Einträge löschen lassen
Fehlerhaften Eintrag: Schriftlich bei SCHUFA anfechten mit Nachweisen. Die SCHUFA muss falsche Daten binnen 4 Wochen korrigieren oder löschen. Bei berechtigten Einträgen gilt die reguläre Löschfrist: 3 Jahre nach Begleichung einer offenen Forderung.
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Zinsen verstehen: So funktioniert der Zinsmarkt
Der Leitzins der EZB ist der wichtigste Hebel für Spar- und Kreditzinsen in Deutschland. Steigt der Leitzins, werden Kredite teurer und Sparzinsen besser. Fällt er, sinken Kreditkosten – aber auch Tagesgeld und Festgeld rentieren weniger. Der Transmissionskanal vom EZB-Entscheid zum Kundenprodukt dauert meist 1–3 Monate.
Bei Baufinanzierungen ist nicht der EZB-Leitzins direkt maßgeblich, sondern die 10-jährigen Bundesanleihen. Diese bilden den Referenzrahmen für Hypothekenzinsen. Wenn die Inflation sinkt und die Wirtschaft schwächelt, fallen Anleihezinsen – und damit auch Bauzinsen.
So vergleichen Sie Zinsen richtig
Beim Vergleich von Spar- und Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins entscheidend, nicht der Nominalzins. Der Effektivzins berücksichtigt alle Kosten und Gebühren. Bei Tagesgeld und Festgeld gibt es keine Gebühren – hier entsprechen Nominal- und Effektivzins einander.
Wichtig: Neukunden-Aktionszinsen bei Tagesgeld laufen oft nur 3–6 Monate. Danach gilt der deutlich niedrigere Bestandskundenzins. Wer maximale Rendite will, muss bereit sein, regelmäßig den Anbieter zu wechseln. Alternativ bieten Festgeldleiter (mehrere Festgelder gestaffelt) Flexibilität bei gleichzeitig hoher Rendite.
Zinseszins: Der stärkste Effekt im Finanzbereich
Der Zinseszins-Effekt entfaltet seine volle Kraft über lange Zeiträume. Wer jeden Monat 200 EUR bei 3 % Festgeldrendite anlegt, hat nach 10 Jahren 27.955 EUR – davon 3.955 EUR reine Zinsen. Bei ETFs (angenommene 7 % p.a.) wären es 34.606 EUR – 10.606 EUR Rendite auf dieselben Einzahlungen. Der Unterschied wächst mit der Zeit exponentiell.
Weiterführende Informationen: Deutsche Bundesbank
