Wohn-Riester 2026: Riester-Rente für Ihre Immobilie
026: Riester-Rente für Immobilienkäufer
Der Wohn-Riester (Eigenheimrente) ermöglicht es, staatlich geförderte Riester-Ersparnisse für den Kauf oder Bau einer selbst genutzten Immobilie einzusetzen. Wer Riester-Guthaben hat, kann es für die Immobilienfinanzierung nutzen – und erhält weiterhin Zulagen und Steuervorteile. Oder: Ein Wohn-Riester-Darlehen direkt bei Kauf abschließen.
Lesezeit: ca. 4 Minuten
Wohn-Riester: Was wird gefördert?
| Verwendung | Förderfähig? |
|---|---|
| Kauf einer selbst genutzten Immobilie | Ja |
| Bau eines Eigenheims | Ja |
| Tilgung eines Immobilienkredits (Entnahme) | Ja (ab 3.000 € Entnahme) |
| Sanierung/Modernisierung | Nein (nur energetische Sanierung bei bestimmten Produkten) |
| Ferienimmobilien, Vermietung | Nein – nur Eigennutzung! |
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| Zulage | Betrag | Voraussetzung |
|---|---|---|
| Grundzulage | 175 €/Jahr | Mindestens 4 % des Vorjahreseinkommens einzahlen |
| Kinderzulage (je Kind bis 2008) | 185 €/Jahr | Kind erhält Kindergeld |
| Kinderzulage (je Kind ab 2008) | 300 €/Jahr | Kind erhält Kindergeld |
| Berufseinsteiger-Bonus | + 200 € einmalig | Erstmals Vertrag, unter 25 Jahre |
Nachgelagerte Besteuerung: Das Wohnförderkonto
Der Haken am Wohn-Riester: Das geförderte Kapital landet im sogenannten Wohnförderkonto, das jährlich mit 2 % fiktiv verzinst wird. Im Rentenalter muss dieses Konto vollständig versteuert werden – entweder einmalig (mit 30 % Rabatt) oder als laufende Rentenzahlungen. Bei hohem Steuersatz im Alter kann die Besteuerung die Fördervorteile erheblich schmälern.
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Zinsen verstehen: So funktioniert der Zinsmarkt
Der Leitzins der EZB ist der wichtigste Hebel für Spar- und Kreditzinsen in Deutschland. Steigt der Leitzins, werden Kredite teurer und Sparzinsen besser. Fällt er, sinken Kreditkosten – aber auch Tagesgeld und Festgeld rentieren weniger. Der Transmissionskanal vom EZB-Entscheid zum Kundenprodukt dauert meist 1–3 Monate.
Bei Baufinanzierungen ist nicht der EZB-Leitzins direkt maßgeblich, sondern die 10-jährigen Bundesanleihen. Diese bilden den Referenzrahmen für Hypothekenzinsen. Wenn die Inflation sinkt und die Wirtschaft schwächelt, fallen Anleihezinsen – und damit auch Bauzinsen.
So vergleichen Sie Zinsen richtig
Beim Vergleich von Spar- und Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins entscheidend, nicht der Nominalzins. Der Effektivzins berücksichtigt alle Kosten und Gebühren. Bei Tagesgeld und Festgeld gibt es keine Gebühren – hier entsprechen Nominal- und Effektivzins einander.
Wichtig: Neukunden-Aktionszinsen bei Tagesgeld laufen oft nur 3–6 Monate. Danach gilt der deutlich niedrigere Bestandskundenzins. Wer maximale Rendite will, muss bereit sein, regelmäßig den Anbieter zu wechseln. Alternativ bieten Festgeldleiter (mehrere Festgelder gestaffelt) Flexibilität bei gleichzeitig hoher Rendite.
Zinseszins: Der stärkste Effekt im Finanzbereich
Der Zinseszins-Effekt entfaltet seine volle Kraft über lange Zeiträume. Wer jeden Monat 200 EUR bei 3 % Festgeldrendite anlegt, hat nach 10 Jahren 27.955 EUR – davon 3.955 EUR reine Zinsen. Bei ETFs (angenommene 7 % p.a.) wären es 34.606 EUR – 10.606 EUR Rendite auf dieselben Einzahlungen. Der Unterschied wächst mit der Zeit exponentiell.
Weiterführende Informationen: Statistisches Bundesamt (Destatis)
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